Jeder Mensch ist in einer anderen Situation, angefangen bei seinem Einkommen und seinen Ersparnissen über seine Angehörigen bis hin zu seinen Ruhestandsplänen und finanziellen Zielen. Wenn Sie also unserem Team die obige Frage stellen, gibt es keine Standardantwort. Stattdessen verwenden wir unsere eigenen Strategien, um unseren Kunden zu helfen, zu verstehen, wie viel sie in langfristiges Wachstum und wie viel sie in konservativere Anlageklassen investieren sollten.

Die zwei Phasen des Investierens

Zunächst ist es wichtig, die beiden Phasen des Investierens zu verstehen. Es gibt die Phase des Arbeitsalters, in der man sich auf einen festen Gehaltsscheck für den täglichen Bedarf verlassen kann, und das Ziel der Anlage ist in der Regel Wachstum. Dann gibt es die Phase des Ruhestands, wenn Ihr traditionelles Arbeitseinkommen ausläuft und das Ziel von Investitionen nicht mehr nur Wachstum ist, sondern auch die Erwirtschaftung von Einkommen, um Ihre Ausgaben zu decken.

Nach unserer Erfahrung als Vermögensverwaltungsgesellschaft ist diese zweite Phase (Ruhestand) die komplexeste. Für viele von Ihnen stellt sich die Frage, woher das Einkommen im Ruhestand kommen soll. Die nächste Frage lautet: Wie können Sie den Bedarf an Einkommen mit dem Wunsch nach Wachstum in Einklang bringen?

Wenn Sie Ihren Ruhestand planen, ist es wichtig zu wissen, wie Sie Ihre Investitionen so verwalten, dass Sie immer einen „Gehaltsscheck“ zur Verfügung haben. Ebenso wichtig ist die Frage, wie Sie diesen Gehaltsscheck erhalten und gleichzeitig Ihr Geld maximal wachsen lassen können. In unserer Firma helfen wir unseren Kunden, ihr Geld angemessen zu verteilen, um die gewünschten Ergebnisse zu erzielen.

Ein bestimmter Prozentsatz sollte in Ihre kurzfristigen Ziele fließen, also in die Ziele, die Sie innerhalb eines Jahres oder weniger erreichen wollen. Ein bestimmter Prozentsatz fließt dann in Ihre mittelfristigen Ziele, die Sie in einem bis sieben Jahren erreichen wollen, und der Rest wird für das Wachstum Ihres Portfolios verwendet.

Diese Aufteilung gibt den Kunden die Sicherheit, dass sie genug Geld haben, um ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten, die Flexibilität, in guten Zeiten aus dem Markt zu schöpfen (oder auch nicht, wenn es besser wäre, einen vollen Marktzyklus zu erleben), und die Möglichkeit, das Wachstumspotenzial ihres Gesamtportfolios zu maximieren.

Es gibt nicht nur unterschiedliche Investitionszwecke, sondern auch unterschiedliche Ziele.

Investitionen in der ersten Lesung sollten die Ausgaben eines Jahres decken. Der Schwerpunkt liegt auf Stabilität, nicht auf Wachstum. Die Rendite ist zwar gering, aber das Geld ist sicher und liquide. Dieser Teil wird durch Dividenden und Zinsen aus den anderen Teilen ergänzt.

Mittelfristige Investitionen sollten Ausgaben für zwei bis sieben Jahre umfassen. Strategische Anlagen bieten höhere Renditen als kurzfristige Anlagen.

Der letzte Teil – Wachstumsinvestitionen – sollte alle anderen Vermögenswerte umfassen. In diesem Bereich investieren wir in unsere langfristigen Wachstumsideen mit der größten Überzeugung.

Wir müssen entscheiden, wie viel wir jedem Bereich zuweisen und, was noch wichtiger ist, wie wir es investieren. Das kann ziemlich schwierig sein. Welche Investitionen sind also sinnvoll?

In unserem Unternehmen nutzen wir diese Aufteilung der Anlagen, um unseren Kunden mehr Kontrolle über ihr Geld zu geben. Wenn Sie beispielsweise eine angemessene Allokation haben und die Wachstumsinvestitionen sinken, können Sie diesen Teil für Übergangsinvestitionen nutzen und müssen nicht Aktien oder andere alternative Anlagen verkaufen, um Ihren kurzfristigen Einkommensbedarf zu decken. Wenn die Wachstumsanlagen stark sind, können Sie diese Anlagen zur Ergänzung der anderen Anlageteile verwenden.

Wie ein Finanzberater helfen kann

Als Vermögensverwaltungsgesellschaft kann unser Unternehmen Ihnen folgendermaßen helfen:

• Ihre Situation zu überprüfen und sicherzustellen, dass alle Ihre Vermögenswerte in Ihre Anlagestrategie einbezogen werden
• einzelne Anlagen richtig zuzuordnen
• den Überblick zu behalten, wenn sich der Wert Ihrer Anlagen aufgrund von Kosten und Marktschwankungen ändert.

Beim Investieren gibt es viele Dinge zu beachten, besonders im Ruhestand. Zum Beispiel:

Haben Sie Ihr gesamtes Ruhestandseinkommen berücksichtigt, einschließlich Mietimmobilien, Renten, Sozialversicherung, Rentenkonten usw.

• Haben Sie Ihre Rendite bei jeder Anlage angemessen maximiert?
• Was passiert, wenn Sie keine ausreichende Rendite erzielen?
• Was ist, wenn der Ruhestand früher eintritt als Sie erwartet haben?

Wenn Sie die Antworten auf die obigen Fragen nicht kennen oder nicht die Zeit, die Energie oder das Interesse haben, sich zu vergewissern, dass Sie auf dem richtigen Weg sind, sollten Sie sich an jemanden wenden, der das weiß!

Investieren kann leicht erscheinen, Spaß machen und sogar aufregend sein – besonders am Anfang! Doch immer wieder die richtigen Entscheidungen zu treffen, kann verwirrend und kompliziert sein und, wenn man es falsch macht, große Auswirkungen auf die Zukunft haben. Gehen Sie den richtigen Weg und lassen Sie sich von einem unserer Experten beraten, damit Ihre Zukunft so rosig wird wie Ihre Gegenwart.